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俗話說(shuō)“吃不窮，穿不窮，算計(jì)不到就受窮。”風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法預(yù)知，但人生可以規(guī)劃！購(gòu)買保險(xiǎn)就是抵御風(fēng)險(xiǎn)最有效的方式，得到了很多人的首肯。那么如何給家人挑選合適的保險(xiǎn)呢？人生中最大的兩個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，一個(gè)是意外一個(gè)是疾病。平安福認(rèn)為要從以下幾個(gè)方面著手：



1、意外險(xiǎn)

一般的意外險(xiǎn)是包括意外死亡傷殘保障和意外醫(yī)療保障的。意外死亡這個(gè)就不用過(guò)多解釋了，但是傷殘的賠付是有一定比例的，這個(gè)比例是按照殘疾比例確認(rèn)的，比如說(shuō)掉了個(gè)手指頭和掉了兩個(gè)胳膊，這個(gè)殘疾的系數(shù)就不同，賠付金額就等于保額乘以這個(gè)殘疾系數(shù)比例。平安福提醒：意外醫(yī)療通常包括意外門診和意外住院醫(yī)療，也有的保險(xiǎn)將他們統(tǒng)稱為意外醫(yī)療，購(gòu)買時(shí)一定要看清，有的比較坑的只有意外住院醫(yī)療。有些時(shí)候不是特別嚴(yán)重的意外是不需要住院的額，門診就可以治療，如果沒(méi)有門診保障，這個(gè)費(fèi)用是不能報(bào)銷的。

關(guān)于額度的問(wèn)題：意外死亡和傷殘保額成年人建議在至少20萬(wàn)以上，50萬(wàn)、100萬(wàn)更好，意外門診可以報(bào)銷5000元及以上的，意外住院醫(yī)療在2萬(wàn)元以上的，5萬(wàn)、10萬(wàn)更好，未成年人可側(cè)重于意外門診和意外住院醫(yī)療的保障多些。平安福提示，如果意外保險(xiǎn)中包含住院醫(yī)療保障（包含疾病住院），并且保額在1萬(wàn)元及以上，在同等的情況下，即可優(yōu)先考慮。也有專門的保障住院醫(yī)療的保險(xiǎn)，如果沒(méi)有社保，沒(méi)有購(gòu)買學(xué)平險(xiǎn)的話，對(duì)于小孩子建議配置。

2、重疾險(xiǎn)

重大疾病保險(xiǎn)按照保障期間分為：定期重疾和終身重疾。

平安福認(rèn)為定期的好處在于每年交的保費(fèi)比較低，對(duì)于孩子的有的固定保到孩子20或25周歲，也有1年一保的，有消費(fèi)型的也有返本型的，一年一保的消費(fèi)型的如愛(ài)虎保平臺(tái)上的昆侖少兒重大疾病保障計(jì)劃，每年幾百元就可以保50萬(wàn)，返本型的如太平E寶貝，一次性繳費(fèi)1萬(wàn)多，最高就可以有50萬(wàn)的保障，到孩子25歲的時(shí)候平安健康，返還所繳納的保險(xiǎn)費(fèi)，相當(dāng)于用利息錢買保障。成年人的分類也基本類似，只不過(guò)是到期的年齡不同。

終身型的重疾，因?yàn)楸＝K身，所以價(jià)格會(huì)比定期重疾高，因?yàn)槿艘簧贾卮蠹膊〉母怕适?2.18%，絕大多數(shù)人都是會(huì)得重疾的，所以保額至少要做到30萬(wàn)，最好是50萬(wàn)，不然用處不大，未必夠看病。如果預(yù)算不足，那么也要和定期重疾搭配。 平安福友情提醒，如果經(jīng)濟(jì)允許建議購(gòu)買終身型重疾，雖然定期重疾保費(fèi)便宜，但是這個(gè)產(chǎn)品如果沒(méi)有保證續(xù)保條款，很可能買著買著，買了幾年，保險(xiǎn)公司就不賣了（通常1年期的常見(jiàn)），等到那個(gè)時(shí)候再去買終身重疾，年紀(jì)長(zhǎng)了，保費(fèi)交的也會(huì)多不少的。

總結(jié)下吧，平安福給大家的建議： 在家庭購(gòu)買保險(xiǎn)過(guò)程中，有些家長(zhǎng)是考慮先給孩子買保險(xiǎn)的，從保障的角度應(yīng)該是先給家長(zhǎng)買的，畢竟爸爸媽媽才是孩子最大的保障，尤其是在以一方收入為主的家庭，我們俗稱家里的頂梁柱，這個(gè)人，一定要購(gòu)買充足的保障的。

從以上簡(jiǎn)短的介紹不難看出，很多人在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)只想到了家人和孩子，而忽略了自己，這樣的操作帶來(lái)的后果是不堪設(shè)想的。平安福建議，在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)首要考慮的就是自己，這樣才能給家人最大的保障。（本文僅代表個(gè)人觀點(diǎn)。）